Définition générale des deux termes ⬇️ :
- Crowdfunding immobilier : Le crowdfunding immobilier ou financement participatif immobilier, permet de fédérer une communauté d’investisseurs, particuliers et entreprises (TPE ou PME) via une plateforme. Ensemble, ils regroupent leur capacité d’investissement. Cette collecte sert à financer des projets immobiliers. 🏠
Nous pouvons séparer le crowdfunding en 4 différentes catégories :
- 1️⃣ Le don sans contrepartie (souvent pour des projets coup de cœur).
- 2️⃣ Le don avec contrepartie.
- 3️⃣ L’investissement.
- 4️⃣ Le prêt. (crowdlending)
- Crowdlending immobilier : Le crowdlending immobilier est donc une branche du financement participatif immobilier. Son fonctionnement est donc le même, l’investisseur prête de l’argent à un porteur de projet pour financer son projet (souvent dans la promotion immobilière, mais pas uniquement !).
-> En contrepartie, le porteur s'engage à rembourser ce prêt avec des intérêts, selon un échéancier défini avant le financement. Ce modèle se rapproche donc d’un crédit classique, mais avec une participation collective.
Les retours sur investissement entre les deux
- Crowdfunding immobilier : Le retour sur investissement (ROI) dans le crowdfunding immobilier est très vaste, il peut aller de 0 % (dans le cas d’une donation) jusqu’à +15 % et au-delà pour les projets les plus ambitieux. Ce retour sur investissement n’est pas forcément annoncé à l’avance et peut varier en fonction du succès de chaque projet.
- Crowdlending immobilier : Dans le cas d’un prêt à un porteur de projet, vous percevrez des intérêts calculés sur un rendement annuel, et en fonction des plateformes, il est possible également de percevoir un bonus de détention versé à la fin du projet. L’avantage est que vous connaissez le rendement annuel du projet à l’avance et, dans la moyenne des plateformes françaises, ce ROI se situe entre 5 % et 14 % sur des durées variées (allant de 6 mois à 10 ans).
Le reversement des intérêts peut se faire de 3 manières :
- 🟠 In fine : à la fin du projet (défini lors de la présentation du projet).
- 🟠 Intérêts annuels : vos intérêts vous sont versés une fois par an.
- 🟠 Intérêts mensuels : vos intérêts vous sont versés une fois par mois.
Actuellement, Bricks.co est la seule plateforme à verser des revenus mensuellement. En tant qu’investisseur Bricks, vous allez percevoir chaque mois des intérêts pour vos investissements réalisés. 🧱
Il est important de noter que tout investissement comporte des risques, y compris la possibilité de perte en capital.
Risque et sécurité
- Crowdfunding immobilier : Le crowdfunding immobilier dépend de la réussite du projet dans son ensemble. En cas d’échec ou de problèmes dans le développement (retards, surcoûts, mauvaise gestion ou autres), les investisseurs peuvent perdre tout ou une partie de leur fonds investis.
- Crowdlending immobilier : Le risque est toujours existant mais est plus maîtrisé. Les remboursements d'intérêts sont fixes, et les prêts peuvent être adossés à des garanties immobilières en fonction des différents contrats établis. De manière générale, en cas de défaut du porteur de projet, il est possible d’actionner les garanties afin de permettre aux investisseurs de récupérer tout ou une partie de la somme investie.
Durée de l’investissement
- Crowdfunding immobilier : La durée d'un investissement en crowdfunding dépend de son horizon. En général, elle est de 6 mois à 10 ans, mais cette durée dépend des différents projets et du type de crowdfunding. Par exemple, dans le cas de crowdfunding au travers d’actions ou de dons, la durée de l’investissement est compliquée à prévoir à l’avance. 🕦
- Crowdlending immobilier : Pour le crowdlending, la durée est beaucoup plus simple à évaluer pour les porteurs de projets. En moyenne, en France, la durée (aussi appelée l’horizon) se situe entre 6 mois et 10 ans. Le fait de connaître l’horizon à l’avance est intéressant pour les investisseurs, car cela leur permet d’anticiper leur liquidité et leurs futurs investissements.
Profil des investisseurs et stratégie de diversification
- Crowdfunding immobilier : Le crowdfunding immobilier attire généralement des investisseurs plus patients, qui visent des rendements sur le moyen ou long terme. Ils sont habituellement attirés par différents critères, comme le projet ou la personne elle-même (le porteur de projet). Le crowdfunding concerne communément de gros montants. Mais grâce à Bricks, vous pouvez désormais investir avec un petit capital, dès 10 €.
- Crowdlending immobilier : Ce modèle convient aux investisseurs plus prudents ou à ceux qui souhaitent diversifier rapidement leur portefeuille avec des projets ayant des échéances plus courtes. L'avantage est qu'il est aussi accessible aux investisseurs avec un petit montant.
Fiscalité entre crowdfunding et crowdlending
- Crowdfunding immobilier : La réglementation d'un investissement en obligations est soumise au PFU, prélèvement forfaitaire unique, aussi appelé flat tax. Le taux d'imposition s'élève à 30 % (12,8 % d'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux).
- Crowdlending immobilier : Le crowdlending est un placement de capitaux mobiliers. Les revenus perçus (intérêts) sont donc soumis au même type de fiscalité que le crowdfunding immobilier. Pour vous faciliter la tâche, chez Bricks, nous nous occupons de votre fiscalité en prélevant cette flat tax sur vos gains mensuels. De plus, si vous êtes exonéré de cette imposition, vous pouvez réaliser une demande de dispense en quelques clics. 🎯
Choisir entre crowdfunding et crowdlending dans l’immobilier
Pour résumer, le crowdlending immobilier est le nom donné au crowdfunding sous forme de prêt. Ils offrent tous deux des avantages intéressants pour les investisseurs cherchant à diversifier leur argent. La différence entre les deux termes est compliquée à définir, car la différenciation se fait dans le type de crowdfunding que vous allez choisir ainsi que dans le projet que vous allez sélectionner. Quel que soit votre choix, il est essentiel de bien comprendre les particularités de ces formes de financement, et de prendre en compte vos objectifs, les contreparties de chacun ainsi que votre profil d’investisseur.