Le guide pratique de l'Investisseur sur Bricks.co

Le guide complet pour tout comprendre sur Bricks.co, en 10 minutes chrono.

Investir dans l'immobilier avec Bricks, pourquoi faire ? Comment ça marche ? Quels avantages ? Et la fiscalité ? Ce guide (très) complet est là pour répondre à toutes vos questions.

Introduction

Bonjour et bienvenue dans ce guide !

Vous vous intéressez à l’investissement immobilier ? Félicitations ! Il n’y a pas de meilleure stratégie pour préparer votre retraite, vous constituer un patrimoine, protéger votre épargne de l'inflation, ou simplement, pour financer un beau projet qui vous tient à cœur 🏖️  

Si vous envisagez d'investir dans l'immobilier, la première chose à laquelle vous avez sûrement pensé, c'est l'achat en direct. Autrement dit, acheter un bien immobilier pour le mettre vous-même en location.

Nous allons voir que ce n’est pas forcément la meilleure option sur le plan de la rentabilité, et que l'acquisition d'un bien relève parfois du parcours du combattant. Il existe 5 obstacles majeurs à franchir. Voyons cela de plus près.

🏠 Les 5 obstacles à l’investissement immobilier traditionnel

❌ Le financement

Cela ne vous aura pas échappé : partout dans le monde, l’immobilier devient de moins en moins accessible. Une demande de crédit auprès d’une banque est donc nécessaire dans la majorité des cas. Vous devrez justifier d’une situation financière stable et fournir un apport personnel important (jusqu’à 20% du montant du prêt). Cela n'est pas facile quand on est jeune, entrepreneur, ou que l'on a déjà dépassé sa capacité d'endettement.

❌ Le choix du bien

Pour réussir son investissement locatif, il faut dénicher un bien rentable, sans mauvaise surprise, situé dans un bon secteur. Il faut aussi savoir négocier pour l'acheter au meilleur prix. Une étape pas toujours évidente pour les novices.  

❌ La gestion locative

Visites, état des lieux, achat de meubles, assurances, relations avec les locataires, petits et grands travaux : autant de petits tracas qui rythment le quotidien des propriétaires bailleurs. En somme, un investissement locatif en direct est une activité qui prend du temps !

❌ La fiscalité

On l’oublie souvent, mais acheter en nom propre, c'est aussi acheter des impôts et des tracasseries administratives. Et cela, même s’il existe des régimes plus avantageux que d’autres.

❌ Le manque de liquidité

L’investissement immobilier dans sa version classique est plutôt un placement à long terme. La revente du bien peut prendre un certain temps, et le résultat financier demeure incertain. L'immobilier a donc la réputation d'un placement peu liquide.  

🧱 Quoi de nouveau avec Bricks ?

Bricks vous propose une nouvelle façon d'investir dans la pierre. C'est possible grâce à un modèle innovant, le financement participatif en royalties.

Sur Bricks.co, vous pouvez investir en quelques clics dans des immeubles de rapport pour vous constituer des revenus locatifs et une épargne, à partir de 10 € seulement.

En échange de votre investissement, Bricks vous reverse les revenus issus des immeubles sous forme de royalties, à savoir :

• une part des loyers collectés chaque mois,
• mais aussi la plus-value immobilière, le cas échéant.

Un cadre juridique innovant

L'investissement sur Bricks.co est encadré par un contrat de cession de revenus futurs.

Par ce contrat, la société Bricks s’engage à reverser aux investisseurs l’intégralité de son chiffre d’affaires issu de la location des immeubles. Les versements se font sous forme de redevances (en anglais royalties).

⚙️ Le fonctionnement de Bricks en détails

• Bricks sélectionne des immeubles de rapport à fort potentiel de rentabilité. Il peut s'agir d'immeubles résidentiels ou d'une surface commerciale.
• Les immeubles sont proposés à l'investissement sur la plateforme sous la forme de parts (bricks) d’un montant unitaire de 10 €.
• Vous pouvez investir dans l’immeuble de votre choix en achetant une ou plusieurs bricks. Pas besoin de se déplacer ! Visualisez les biens depuis chez vous et investissez en ligne.
• Chaque brick achetée vous donne droit à une fraction des loyers de l’immeuble, ainsi qu’un droit à la plus-value immobilière.
• Chaque mois, Bricks vous reverse des revenus locatifs en fonction de la quantité de bricks que vous possédez.

Et ensuite ?

➡️ Vous pouvez conserver vos bricks aussi longtemps que vous le souhaitez.

➡️ Vous pouvez aussi revendre vos bricks au fur et à mesure que leur valeur augmente, et encaisser la plus-value immobilière latente.

➡️ Vous pouvez facilement diversifier votre portefeuille en achetant des bricks dans des immeubles différents, résidentiels ou commerciaux, en France ou à l’étranger.

🤔 Comment savoir si Bricks.co est fait pour moi ?

Il existe aujourd'hui de nombreuses façons d’investir dans la pierre : achat en direct, SCPI, crowdfunding immobilier… Comment être sûr(e) de faire le bon choix ?

Si vous vous dites...

• "Je n'y connais rien à l'immobilier, j'ai peur de faire un mauvais investissement..."
• "Les visites, les états des lieux… Très peu pour moi !"
• "Emprunter de l'argent à la banque, ce n'est pas pour tout de suite."
• "Un apport personnel ? Quel apport personnel ?"
• "Des travaux ? Impossible, je suis allergique à la poussière."
• "L'investissement immobilier, c'est mieux depuis son canapé..."

... Alors, vous pouvez vous tourner sans hésiter vers l’investissement fractionné avec Bricks.co, un placement simple et accessible à tous.

✅ Pas de crédit bancaire à souscrire
Les immeubles sont financés via le financement participatif, et/ou à l'aide d'un prêt bancaire porté par Bricks.

✅ Aucune contrainte de gestion
Bricks reste propriétaire des immeubles, donc Bricks s'occupe de tout ! Vous n'avez rien à gérer : la recherche, l'achat des biens et la gestion locative est assurée par Bricks.

✅ Accessible aux petits budgets
Grâce au fractionnement des immeubles en bricks de 10 €, chacun est libre d’investir selon ses moyens.

✅ Un investissement qui prend de la valeur
Vos bricks prennent de la valeur en même temps que nos immeubles.

✅ Une liquidité plus facile
Besoin d'argent ? Mettez vos bricks en vente sur la marketplace, trouvez un acquéreur, et encaissez la plus-value.

Quelle différence entre Bricks et une SCPI ?

Nos investisseurs nous demandent souvent quelle est la différence entre l'investissement sur Bricks.co et un investissement dans une SCPI.

Entre ces deux solutions, il existe des différences significatives. Pour y voir plus clair, un joli tableau vaut mieux qu’un long discours ! 🙂

💶 Tout comprendre sur le calcul de la rentabilité

Bricks vous permet d'investir dans l’immobilier en toute simplicité. Vous percevez les loyers et la plus-value immobilière associée.

La rentabilité de votre investissement tient compte de ces deux paramètres.

Voyons cela plus en détail :

➡️ Les loyers

Lorsque vous investissez dans un immeuble, Bricks vous reverse chaque mois les revenus locatifs de l’immeuble, nets de charges, au prorata de votre investissement.

• Les loyers sont reversés automatiquement, le 8 du mois, directement sur votre portefeuille Bricks.
• À tout moment, vous pouvez transférer l’argent de votre compte Bricks vers votre compte bancaire.
• Vous pouvez aussi réinvestir cet argent dans d'autres immeubles pour diversifier vos investissements.

➡️ La prise de valeur de la brick

La valeur d’un bien immobilier peut varier dans le temps, à la hausse comme à la baisse. Quand le marché immobilier est à la hausse, vos bricks prennent de la valeur*. Si l’on se penche sur le marché de la pierre des 50 dernières années, force est de constater que la tendance est en grande partie haussière 💶 !

Comme dans l’investissement immobilier traditionnel, vous pouvez bénéficier de cette prise de valeur, et réaliser une plus-value en revendant vos bricks.

✨ Comment Bricks optimise la rentabilité financière des investissements ?

Le patrimoine immobilier peut générer jusqu'à 10% de rendement annuel. Découvrez les secrets de nos équipes pour faire grimper la rentabilité financière de vos investissements, jusqu'à 10% par an pour les immeubles les plus performants.

🤝 Revendre ses bricks : tout ce qu'il faut savoir sur la Marketplace

L’un des gros points faibles de l'immobilier, nous l'avons vu plus haut, est son manque de liquidité. La liquidité, c'est un terme utilisé dans la finance pour décrire la facilité avec laquelle un actif peut être acheté ou vendu sans que cela n'affecte son prix.

Par définition, l'investissement immobilier est peu liquide : il ne permet pas de récupérer son argent immédiatement, et la valeur de l'investissement peut varier à la hausse comme à la baisse.

Une Marketplace, pour quoi faire ?

La Marketplace de Bricks est l'équivalent d'un marché secondaire sur lequel vous pouvez revendre vos bricks à d'autres investisseurs. Son objectif est de faciliter la liquidité, pour vous permettre de récupérer votre argent en cas de besoin.

Comment ça marche ?

• Vous pouvez revendre des bricks quand vous le souhaitez (à compter de la signature de l'acte authentique chez le notaire).
• Proposez vos bricks à la vente, en lot ou à l'unité, au prix de votre choix (jusqu’à +10% par rapport à leur dernière estimation).  
• Récupérez votre mise de départ et encaissez les plus-values latentes en cas d’augmentation de la valeur des biens immobiliers.
• Le service est gratuit pour les vendeurs (commission pour frais bancaires de 3% TTC à la charge de l’acquéreur).

🧾 La fiscalité sur Bricks.co

C'est maintenant l'heure de parler des choses qui fâchent : je veux bien entendu parler des impôts ! Vous vous interrogez sur la fiscalité liée à vos revenus sur Bricks.co ? Voici un condensé des informations à retenir.  

La fiscalité pour les particuliers

L’investissement en royalties est soumis à l’impôt forfaitaire unique de 30% (flat tax) sur les plus-values réalisées.

• Déclarer mes plus-values aux impôts
  Le montant est à reporter dans votre formulaire CERFA 2042, rubrique "Revenus de capitaux mobiliers", case 2TT : "Intérêts des prêts participatifs".

• Dispense
  Sachez que vous pouvez être dispensé de la part correspondant au prélèvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu, si votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 était inférieur à 25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Attention, la dispense ne s’applique qu’à la partie concernant le prélèvement forfaitaire (12,8 %).  
• Flat tax ou barème de l'impôt ?
  Lors de votre déclaration, vous avez la possibilité de maintenir l’option pour une taxation à 30 %, ou soumettre vos plus-values au barème progressif de l’impôt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prélèvements sociaux).

La fiscalité pour les sociétés

• L’investissement en royalties est accessible à toute personne morale ayant une entité juridique (entreprises, associations, collectivités). Il s’agit alors d’un placement de trésorerie.
• La plus-value sur les royalties perçues est imposable à l’impôt sur les sociétés.

La fiscalité pour les résidents étrangers

• Si votre résidence fiscale n’est pas située en France, votre investissement est exonéré des prélèvements sociaux (CSG et de CRDS), qui représentent 17,2%. Il reste toutefois soumis à un prélèvement de solidarité au taux de 7,5%.
• Un non-résident fiscal français est donc soumis à un taux global de 20,3% sur les plus-values réalisées.

🎢 Quels sont les risques liés à l’investissement sur Bricks.co ?

Votre investissement sur Bricks.co est soumis aux mêmes risques qu’un investissement immobilier traditionnel, ni plus, ni moins.

Découvrons-les en détail :

• Le risque de fluctuation des revenus locatifs. Si un logement est vacant, en raison de travaux ou du départ d’un locataire, les loyers collectés sur l’immeuble vont diminuer et impacter la rentabilité attendue. Il en va de même si un locataire ne paie pas son loyer.
• Risque de dépréciation de la valeur du bien. Si le marché immobilier vient à s’effondrer, la valeur des bricks peut diminuer en conséquence et entraîner une moins-value à la revente.
• Enfin, il existe un risque d’illiquidité. Sur la marketplace, la revente des bricks aux autres investisseurs dépend de l'offre et de la demande. Elle ne peut donc pas être garantie.  

🦺 Comment Bricks limite les risques pour les investisseurs ?

Les intérêts de Bricks sont liés à ceux des investisseurs. Nous avons donc tout intérêt à limiter les risques au maximum ! Découvrez comment Bricks sécurise votre investissement sur la plateforme.

• La meilleure classe d’actifs immobiliers. Bricks investit en priorité dans des immeubles résidentiels, qui supportent mieux les crises que l’immobilier commercial.
• Un risque limité. Grâce au fractionnement des actifs en petites parts de 10 €, vous pouvez investir de très petites sommes et limiter les risques pour votre portefeuille.
• Des immeubles de 6 lots minimum. Nous diluons ainsi le risque de perte intégrale de loyer en cas de vacance locative ou d’impayé de loyer.
• Une assurance loyers impayés GLI pour sécuriser vos revenus locatifs. Cette assurance est à notre charge, et nous la mettons en place dès que possible sur chacun de nos biens.

>> À lire aussi: Démarrer sur Bricks.co en 4 étapes simples

🧡 Testé et apprécié par nos investisseurs. 🧡