Le guide pratique de l'Investisseur sur Bricks.co

Le guide complet pour tout comprendre sur Bricks.co, en 10 minutes chrono.

Investir dans l'immobilier avec Bricks, pourquoi faire ? Comment ça marche ? Quels avantages ? Et la fiscalité ? Ce guide (très) complet est là pour répondre à toutes vos questions.

Introduction

Bonjour et bienvenue dans ce guide !

Vous vous intéressez à l’investissement immobilier ? Félicitations ! Il n’y a pas de meilleure stratégie pour préparer votre retraite, vous constituer un patrimoine, protéger votre épargne de l'inflation, ou simplement, pour financer un beau projet qui vous tient à cœur 🏖️

Si vous envisagez d'investir dans l'immobilier, la première chose à laquelle vous avez sûrement pensé, c'est l'achat en direct. Autrement dit, acheter un bien immobilier pour le mettre vous-même en location.

Toutefois, il existe 4 obstacles majeurs à franchir. Voyons cela de plus près.

🏠 Les 4 obstacles à l’investissement immobilier traditionnel

❌ Le financement

Cela ne vous aura pas échappé : partout dans le monde, l’immobilier devient de moins en moins accessible. Une demande de crédit auprès d’une banque est donc nécessaire dans la majorité des cas. Vous devrez justifier d’une situation financière stable et fournir un apport personnel important (jusqu’à 20% du montant du prêt). Cela n'est pas facile quand on est jeune, entrepreneur, ou que l'on a déjà dépassé sa capacité d'endettement.

❌ Le choix du bien

Pour réussir son investissement locatif, il faut dénicher un bien rentable, sans mauvaise surprise, situé dans un bon secteur. Il faut aussi savoir négocier pour l'acheter au meilleur prix. Une étape pas toujours évidente pour les novices.  

❌ La gestion locative

Visites, état des lieux, achat de meubles, assurances, relations avec les locataires, petits et grands travaux : autant de petits tracas qui rythment le quotidien des propriétaires bailleurs. En somme, un investissement locatif en direct est une activité qui prend du temps !

❌ La fiscalité

On l’oublie souvent, mais acheter en nom propre, c'est aussi acheter des impôts et des tracasseries administratives. Et cela, même s’il existe des régimes plus avantageux que d’autres.

🧱 Quoi de nouveau avec Bricks ?

Bricks vous propose une nouvelle façon d'investir dans l’immobilier. C'est possible grâce au financement participatif en obligations.

Sur Bricks.co, vous pouvez investir en quelques clics dans des projets immobiliers pour vous constituer des revenus réguliers et une épargne, à partir de 10 € seulement.

En échange de votre investissement, vous recevez une rémunération mensuelle sous forme de coupons obligataires, également appelés intérêts. Selon les projets, vous pouvez également bénéficier d’un bonus de détention que vous recevez à une échéance donnée qu’on appelle “maturité”.

C’est à cette même échéance que vous recevrez le remboursement total du capital que vous avez investi.

Un cadre juridique clair

Ce type d’investissement est encadré par l’AMF (Autorité des marchés financiers) et Bricks dispose de l’agrément de Prestataire de Services de Financement Participatif sous le N°FP-2023-08.

Il s’agit là d’un investissement sous forme d’obligations, des titres financiers utilisés par les entreprises ou les États pour emprunter de l'argent.

⚙️ Le fonctionnement de Bricks en détails

• Une entreprise, appelée Porteur De Projet, souhaite financer un projet immobilier, et soumet son dossier sur bricks.co

• Le comité d’investissement de Bricks.co analyse le projet, puis accepte ou refuse le financement sur sa plateforme.

• Si le projet est accepté, une société dédiée à ce projet, appelée SPV (Special Purpose Vehicle), est créée par le porteur de projet. C’est elle qui procède à l’acquisition du bien et au financement du projet immobilier. C’est aussi cette société qui émet les obligations.

• Le projet immobilier est alors proposé en financement sur la plateforme à la communauté des investisseurs Bricks.co.

• En tant qu’investisseur sur la plateforme Bricks.co, si le projet m'intéresse, je peux choisir le montant que je souhaite investir en achetant des Bricks à un prix unitaire de 10€. Chaque Brick représente une obligation d’une valeur de 10€.

• Une fois que j’ai choisi le nombre de Bricks que je souhaite acheter, je signe un contrat obligataire pour valider mon investissement.

• Le montant de mon investissement est débité de mon portefeuille et je peux retrouver mon contrat signé dans l’onglet “mes documents”.

• Je dispose alors d’un délai de 4 jours pour me rétracter. Si je change d’avis pendant cette période, je peux simplement annuler mon achat dans la rubrique « suivi de mes biens ». Le montant de mon investissement est ainsi automatiquement crédité sur mon portefeuille.

• Si le projet est totalement financé dans un délai d'un mois, il est définitivement validé.

• Si le projet n’est pas financé dans un délai d’un mois, l’opération de financement est annulée, et je récupère automatiquement le montant que j’ai investi, qui est crédité sur mon portefeuille.

• Après un délai précisé dans la présentation du projet, je commence à percevoir mes premiers revenus. Le 8ᵉ jour de chaque mois, Bricks.co me reverse le montant des intérêts fixes liés à mes obligations.
  Par exemple : si j’ai investi 1000€ dans des obligations à un taux d'intérêt de 6%, mon rendement est de 60€ par an soit 5€ par mois.

• A la fin du projet, le porteur de projet s’acquitte de sa dette, et Bricks.co me rembourse la totalité du montant que j’ai investi. Selon le contrat que j’ai signé, en plus de la somme que j’ai investie au départ, Bricks.co peut également me verser un bonus de détention.
  Par exemple : En achetant 100 Bricks d’une valeur unitaire de 10€, j’ai investi 1000€ dans un projet dont l’échéance est fixée à 8 ans. Dans le contrat obligataire que j’ai signé, il est prévu un bonus de détention fixe de 2% par an. Au bout de 8 ans, en plus de ma rémunération mensuelle, je perçois un bonus de 160€ (1000€ investis x 2% de bonus annuel x 8 ans).

Et ensuite ?

➡️ Vous conservez vos bricks pendant toute la durée du projet.

➡️ Vous pouvez facilement diversifier votre portefeuille en achetant des bricks dans des projets différents, résidentiels ou commerciaux, en France ou à l’étranger.

🤔 Comment savoir si Bricks.co est fait pour moi ?

Il existe aujourd'hui de nombreuses façons d’investir dans la pierre : achat en direct, SCPI, crowdfunding immobilier… Comment être sûr(e) de faire le bon choix ?

Si vous vous dites...

• "Je n'y connais rien à l'immobilier, j'ai peur de faire un mauvais investissement..."
• "Les visites, les états des lieux… Très peu pour moi !"
• "Emprunter de l'argent à la banque, ce n'est pas pour tout de suite."
• "Un apport personnel ? Quel apport personnel ?"
• "Des travaux ? Impossible, je suis allergique à la poussière."
• "L'investissement immobilier, c'est mieux depuis son canapé..."

... Alors, vous pouvez vous tourner sans hésiter vers l’investissement avec Bricks.co, un placement simple et accessible à tous.

✅ Pas de crédit bancaire à souscrire
Les projets immobiliers sont financés via le financement participatif et/ou par un prêt contracté par le porteur de projet.

✅ Aucune contrainte de gestion
Les porteurs de projets (PDP), qui sont des professionnels aguerris, s'occupent de tout ! Vous n'avez rien à gérer : la recherche, l'achat des biens, les éventuels travaux et l’exploitation du bien sont faites par des experts.

✅ Accessible aux petits budgets
Grâce à un prix de la brick de 10 €, chacun est libre d’investir selon ses moyens.

Quelle différence entre Bricks et une SCPI ?

Nos investisseurs nous demandent souvent quelle est la différence entre l'investissement sur Bricks.co et un investissement dans une SCPI.

Entre ces deux solutions, il existe des différences significatives.

1️⃣ Le fonctionnement

Crowdfunding Immobilier

Le crowdfunding immobilier est un investissement à moyen terme, allant généralement de 18 mois à 10 ans. Les investisseurs peuvent choisir les projets qui les intéressent et connaissent à l'avance le montant, la durée et le taux d'interêt.

SCPI

Contrairement au crowdfunding, les SCPI sont un investissement à long terme, souvent supérieur à 10 ans. Vous achetez des parts dans une société qui investit dans divers types de biens immobiliers, et vous percevez ensuite des revenus locatifs.

2️⃣ La rentabilité

Crowdfunding Immobilier

Le rendement est potentiellement élevé, mais non garanti, avec des taux d'intérêt attractifs, entre 6% et 12%, en fonction de la nature du projet et du niveau de risque associé à l’investissement.

SCPI

Les SCPI sont traditionnellement considérées comme un investissement moins risqué, grâce aux flux de loyers réguliers et contractuels. Les taux de rendement, plus faibles que ceux du crowdfunding immobilier, se situent généralement entre 4% et 6%.

3️⃣ Le risque

Crowdfunding Immobilier

Le principal risque est la perte en capital en cas de défaillance du porteur de projet. Ce risque peut être minimisé en diversifiant ses investissements.

SCPI

Le risque principal est lié à la liquidité de l'investissement. La revente de parts peut être difficile et peut entraîner une moins-value.

4️⃣ La fiscalité

Même si ces deux investissements font partie de deux catégories d’imposition différentes (le crowdfunding immobilier étant dans la catégorie revenus mobiliers et les SCPI dans la catégorie des revenus fonciers), les revenus perçus dans les deux cas sont soumis (sauf exceptions) au barème progressif ou au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%, et aux prélèvements sociaux au taux de 17,2%.

5️⃣ La liquidité

Crowdfunding Immobilier

C'est un investissement peu liquide; vous devez attendre la fin du projet pour récupérer votre capital. Toutefois, Bricks souhaite proposer une solution de liquidité à ses investisseurs dans les années à venir en obtenant l’Agrément PSI (Prestataire de Services d’Investissement).

SCPI

Les SCPI sont plus liquides que le crowdfunding, mais la revente des parts de SCPI n’est pas garantie et peut nécessiter plus de temps que la moyenne.

6️⃣ La diversité des projets

Crowdfunding Immobilier

Vous pouvez choisir parmi une variété de projets de construction ou de rénovation, en France ou à l'étranger.

SCPI

Les investisseurs n'ont pas la possibilité de choisir les projets, mais bénéficient d'une diversification géographique et sectorielle.

💶 Tout comprendre sur la rentabilité fixe

Bricks vous permet d'investir dans des projets immobiliers en toute simplicité. Vous percevez les revenus reversé mensuellement et un éventuel bonus de détention en fonction des projets.

Rentabilité fixe = Revenus reversés + Bonus de détention

La rentabilité de votre investissement tient compte de ces deux paramètres.

Voyons cela plus en détail :

➡️ Revenus reversés

Lorsque vous investissez dans un projet, le PDP vous reverse chaque mois les revenus mensuels fixes, au prorata de votre investissement.

• Ces revenus sont reversés automatiquement, le 8 du mois, directement sur votre portefeuille Bricks.
• À tout moment, vous pouvez transférer l’argent de votre compte Bricks vers votre compte bancaire.
• Vous pouvez aussi réinvestir cet argent dans d'autres projets pour diversifier vos investissements.
  

➡️ Bonus de détention

Ce taux annuel correspondant à un bonus versé en totalité à la fin du contrat. Il récompense votre détention des bricks dans la durée, au prorata du temps que vous les avez conservées. 💶

✨ Comment Bricks optimise la rentabilité financière des investissements ?

🧾 La fiscalité sur Bricks.co

C'est maintenant l'heure de parler des choses qui fâchent : je veux bien entendu parler des impôts ! Vous vous interrogez sur la fiscalité liée à vos revenus sur Bricks.co ? Voici un condensé des informations à retenir.

La fiscalité pour les particuliers

L’investissement en obligation est soumis à l’impôt forfaitaire unique de 30% (flat tax) sur les intérêts perçus.

Déclarer mes revenus aux impôts
Par défaut, Bricks se charge de prélever et déclarer vos revenus à la source. Vous n’avez donc rien à faire !

Vous disposez d’un espace dédié dans votre espace personnel Bricks qui vous permet d'effectuer les choix suivants :

• Dispense
  Vous pouvez être dispensé de la part correspondant au prélèvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu, si votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 était inférieur à 25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Attention, la dispense ne s’applique qu’à la partie concernant le prélèvement forfaitaire (12,8 %).  
  
• Flat tax ou barème de l'impôt ?
  Vous avez la possibilité de maintenir l’option pour une taxation à 30 %, ou soumettre vos revenus au barème progressif de l’impôt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prélèvements sociaux).

La fiscalité pour les sociétés

• L’investissement en obligation est accessible à toute personne morale ayant une entité juridique (entreprises, associations, collectivités). Il s’agit alors d’un placement de trésorerie.
• Le revenus perçues est imposable à l’impôt sur les sociétés.

La fiscalité pour les résidents étrangers

• Si votre résidence fiscale n’est pas située en France, Bricks ne réalisera aucun prélèvement à la source. L’investisseur doit déclarer seul ces revenus.

🎢 Quels sont les risques liés à l’investissement sur Bricks.co ?

Votre investissement sur Bricks.co est soumis à deux principaux risques, liés à l’investissement en obligations.

• Risque de défaut : Le versement de la rémunération mensuelle et le remboursement de l'obligation dépend de la capacité du porteur de projet à honorer ses engagements. En cas de défaillance du porteur de projet, ou si celui-ci fait faillite, il est possible de perdre une partie ou même la totalité du capital investi.
• Risque de Liquidité : il n’est pour le moment pas possible de revendre vos obligations avant leurs échéances sur Bricks.co.

🦺 Comment Bricks limite les risques pour les investisseurs ?

Chez Bricks, nous savons qu'il est primordial pour nos investisseurs de minimiser les risques inhérents à tout investissement immobilier. Nous sommes donc attentifs à l'intégration de différentes mesures de protection pour sécuriser au maximum les projets que nous proposons.

Un élément clé de cette protection est représenté par les garanties que nous exigeons des porteurs de projet (PDP) qui souhaitent financer leur projet immobilier sur notre plateforme. Bien qu'elles ne soient pas une assurance à 100% contre les pertes, ces garanties jouent un rôle crucial en ajoutant une couche supplémentaire de protection pour les investisseurs.

• Garantie hypothécaire : Il s'agit de l'une des garanties les plus courantes dans le domaine immobilier. Le PDP accorde une hypothèque sur le bien immobilier en faveur des investisseurs. En cas de défaut de paiement, cela facilite le processus de vente du bien pour tenter de recouvrer l'investissement.

• Caution personnelle : Le PDP ou un tiers peut se porter caution pour le projet. En cas de défaut de paiement, cette personne s'engage à rembourser les investisseurs dans la limite de la somme cautionnée.

• Garantie par une entreprise : Si le PDP est une entreprise, celle-ci peut fournir une garantie. En cas de défaut de paiement, l'entreprise s'engage à rembourser les investisseurs à hauteur des fonds disponibles.
  Promesse d'affectation hypothécaire : Le PDP peut s'engager à affecter une hypothèque en cas de défaut de paiement. C'est ce que l'on appelle une promesse d'affectation hypothécaire.

• Fiducie-sûreté : la propriété de l’actif immobilier est transférée à un avocat (le fiduciaire) pour garantir le remboursement de la dette jusqu’au remboursement intégral.

• Nantissement : garantie réelle sur un bien mobilier (actions, parts sociales, fonds de commerce, etc.) qui donne au créancier le droit de se faire payer par préférence à d'autres créanciers.

>> À lire aussi: Démarrer sur Bricks.co en 4 étapes simples

🧡 Testé et apprécié par nos investisseurs. 🧡